★保険のコラム★
ComprehensiveとCollisionカバー
前回同様に車の保険のお話をします。
LiabilityとMedicalカバーのコラムを書きましたが、今回は、車自身のカバーの説明を致します。
一般的には、ComprehensiveとCollisionのカバーが基本となります。Comprehensiveとは、運転していない時に車のダメージが生じた時のカバーとなります。
例えば、駐車中に、第三者にぶつけられたり、盗まれたりした時に、カバーされるものです。次にCollisionとは、運転していてぶつかった時のカバー
となります。自分で事故を起しても、このカバーで直します。ComprehensiveとCollisionには、Deductible（免責）を設定する必要があります。Deductibleとは、
修繕する時の自己負担金だと思って下さい。もし、Deductibleが＄５００と設定している場合は、修理費用が＄２，０００でしたら、保険適用が＄１，５００で、
自己負担金は＄５００となります。保険料を下げたい場合は、まず、このDeductibleを上げると簡単に保険料が下がります。通常は＄５００、又は＄１，０００の選択
となります。では、実際に事故が起きた場合にどのカバーが適用されるかは、クレイムをする際の説明が大事です。Comprehensiveのクレイムでは、ご自身が運転
していなかった事を明確にしなければなりません。保険会社がCollisionとして、処理をしてしまうと、保険の経歴に痛い汚点がついてしまいます。さらに、保険料が
上がってしまいます。クレイムをする際には、必ずご自身のエージェントさんに相談する事をお勧め致します。
1/7/12
Medical Coverage
前回のコラムで強制保険（Liability Cover)のお話を致しました。
今回は、事故に遭って自分や同乗者の怪我等から守るカバーの説明を致します。一般的には、Medical CoverageとUninsured Motorist Cover (UM)の２つがあります。
各会社によって、若干、カバーの内容が違っています。ここでは、私が所属しているFarmers Insuranceのカバーを説明致します。Medical Coverですが、実は、事故が原因で、亡くなられた場合でも、保険金は支給されます。更に、このカバーに加入していると、街を歩いていて、車にはねられた時などもカバーをします。では、誰もがカバーをするかと言うと、一緒に住んでいる血縁者は、全てこの保険の対象となります。出来れば、名前を登録しておく方が良いです。次に、UMですが、この保険は、事故時に、相手が保険を持っていなかったり、相手の保険料では、充分の医療費が払えない場合に適用されます。１５/３０と良く表示されていますが、Liability Coverと同じで、＄１，０００単位の金額です。このカバーもMedical Coverと同じ様に、歩行中の事故でもカバーをしてきます。又、弊社では、状況によって、お給料の保証も、このカバーから補う事ができます。MedicalとUMは、強制保険ではないので、加入時に自分で選択をしなければいけません。詳細はエージェントに聞くのが一番良いでしょう。
12/4/11
Liability保険のカバー
今回は、車のLiability保険のカバーを説明致します。特に、Americaに来たばかりの人、ラスベガスに引っ越して来た方には、参考になると思います。
必ず、必要なカバー（強制保険）、英語で、Liability Coverageと言います。良く保険証のなかに、15/30/10と書いてあると思いますが、これは、１５は、事故を起した場合、一人の怪我に対して＄１５，０００までカバーすると言う事です。また、３０は、１つの事故で、発生する怪我に対して、＄３０，０００までカバーとなります。１０とは相手の車又は、物損に対して＄１０，０００までカバーすると言う事です。 中には、100/300/50をお持ちの方が居られると思いますが、全て、＄１，０００単位となります。
ここネバダでは、強制保険の最小は１５/３０/１０となります。この最小カバーは、各州によって異なります。
もし、15/30/10以上のカバーを要求している州に、ネバダのカバーで事故を起してしまうと、カバー不足として罰せられます。
Liabilityが小さければ、小さいほど、保険料金が安くなります。
以前、私のお客様で留学生の女性がこの15/30/10の保険に加入していました。加入して２ヶ月後に新車のBMWに追突してしまいました。
修理代が＄１４，０００だったので、保険のカバーが上限の＄１０，０００しかカバーしない為、残りの残金約＄５，０００（相手のレンタ－代込み）
を現金で支払った人がおりました。その後、私は、一番安い保険をお勧めする事を辞めました。保険料の支出を抑える気持ちは、分かります。
でも、事故が起きてから後悔する方が、もっとつらいです。
11/3/11
ＤＭＶのルール変更
7月よりＤＭＶのルールが変わりました。以前は、1週間程度、車輌保険が切れても、罰金対象になりませんでしたが、7月より、一日でも保険が切れると、＄２５０．００の罰金を取られます。この罰金を支払わないと、Ｒｅｇｉｓｔｒａｔｉｏｎや運転免許書の停止になりますので注意が必要です。
私達保険屋からみると、ＤＭＶも必死になって、この違反者を捜しています。私のお客様の中にも、ＤＭＶから手紙を送られて来た方が大勢おられます。
手紙が来たらまず、Ａｇｅｎｔさんに連絡をして、指示を受けてください。
もし、Ａｇｅｎｔさんの居ない保険に加入されている方は、手紙の中に書いてある、Ａｃｃｅｓｓ Ｃｏｄｅを捜してください。そして、Ｎｅｖａｄａ ＤＭＶのＷｅｂｓｉｔｅに行って、自分の今持っている保険の内容を記載して下さい。大概はこれでＯＫとなります。この後、ＤＭＶは。記載された内容に問題が有る場合は、Ｃｅｒｔｆｉｅｄ Ｍａｉｌでもう一度手紙を送ってきます。
このＣｅｒｔｉｆｉｅｄ Ｍａｉｌが来た場合は、必ず、保険会社の指示を受けてください。
9/14/11
十分な保険をお持ちですか？
今回は、あるご夫婦のお話をいたします。このお客様は、私のお客様では無いのですが、実際に有ったお話です。若いご夫婦で、、奥様は日本人で23歳、ご主人はアメリカ人で24歳でした。このカップルは新車を購入した際に、私の友人のエージェントに加入しました。日本人の奥様はあまり英語が達者じゃなかったので、保険の交渉は常に、ご主人がしていたそうです。
加入時に、友人のエージェントが生命保険の加入を2人に勧めましたが、夫婦で生命保険は必要ないと、断わったそうです。 数ヶ月後、今度は家を購入したので、家の保険に加入しました。その時奥様は妊娠をしていたそうです。 私の友人は、この時も、生命保険の加入を勧めたそうです。この時の生命保険代は夫婦で毎月、約$21.00前後だったそうですが、この時も夫婦で生命保険の加入を断ったそうです。
この夫婦は絵に描いた様な、生活基盤を作り上げていた様なのですが、
その1年後、突然、全ての保険のキャンセルを、日本人の奥様がしてきたそうです。 私の友人は、もちろん理由を聞いたそうですが、ご“主人が死んだ”という一言だったそうです。 最後まで、死亡原因が聞けなっかたそうですが、奥様は車と家を処分して、子供と二人で日本に帰ったそうです。私達、保険のエージェントは、お客様を不慮の出来事から、金銭的にお守りする事ができる様に教育をされています。あなたは十分な、保険をお持ちですか？
6-6-11
しっかりした保険
ラスベガスの経済もあまり芳しくありませんね。こう言う時ほど、しっかりした保険に加入しておきたいですね。では、しっかりした保険って何でしょう。
保険のエージェントの立場から言わせてもらうと、まず、家族の不慮の事故や、病気の為に健康保険は、絶対に加入しておきたいですね。アメリカには、日本で言う国民健康保険と言う物がありません。収入にもよりますが、まず、アメリカ政府からの援助は、今は当てにはできません。出来るだけ安い健康保険でも良いですから、維持することをお勧めします。 医療代は皆様が思っている以上に高額です。
11-09
先日、私のお客様で、交通事故に遭いました。横からぶつけられて、左手を骨折してしまいました。 相手は保険に加入しておらず、また、私のお客様も健康保険に加入にていなかったのです。救急車や骨折の治療代で。、$8,000位かかったそうです。 この場合、ぶつけられた方が自己負担をしなければなりません。こういう場合は、Medical Coverageが有れば、自己負担が少なくなったかもしれませんし、健康保険のSupplement（保険ではないので、安上がり）でも、ある程度の負担が軽減されたのでは、ないでしょうか。
相手の車に保険が無かったのですから、弁護士を通して、相手を訴えるしかありません。もし、相手が逃げてしまったら、そのお金は永遠に戻って来る事は無いかもしれません。こう言う経済状態が続く限り、相手の保険を当てにしていては、大変な事になってしまします。まずは、自分の保険でしっかり守りたいですね。
4-28-11
オバマヘルスケアーの影響
３月になりました。今年あっという間に、冬が終わったと云う感じを受けるのは、私だけでしょうか？ さて、今月は、健康保険の事を書きます。実は、昨年の１０月１日から、オバマ大統領のヘルスケアーが施行されました。この法律の影響がじわじわと、私達エージェントや、お客様への影響がでてきています。
健康保険会社は強制的に、加入条件を満たしていない人でも、受け入れなければ、ならなくなりましたが、料金は、健康な人よりは、割高になります。保険会社にとっては、お客様の選択が出来なくなってしまいました。
そこで、保険会社は、健康な人への、審査を厳しくして、加入させる際への条件を付ける様になってきました。例えば、高血圧の人には、高額の保険料の他に、高血圧に関連している、病気や、治療代金は、カバーしないとか、保険会社によっては、５０歳以上の人には健康診断を要求する会社が出てきています。更に、ネバダでは、子供だけの健康保険の加入が出来なくなってしまったのです。
お客様からは、未だに、健康でない人が保険を得られたと言う話は、未だに聞こえてきません。健康条件を満たしていないひとは、まずは政府に登録をして、政府の了承を得てから、加入すると言う、方法になると聞いていますが、なぜか、私の耳には、聞こえてきません。保険会社の立場になって考えると、理解はできるのですが、一般の人には、ハードルの高い健康保険になりつつあります。まだまだ、この法案は、変わって行きそうでし、各保険会社は色々と対応を検討しているようで、毎月油断のならないのが、今の健康保険です。
3-3-11
事故説明の注意
今年の冬は少し暖かい様な気がするのは、私だけですか？さて、今回は、事故時の注意点です。注意と言っても、警察官との会話での注意事項です。特に私達外国人にとっては、表現方法に問題が有るのはどうにもならない事ですが、先月、実際に有った事故で、説明いたします。
私のクライアントは、アジア人の女性で、３車線道路の右端を走行していましたが、相手はアメリカ人男性で、真ん中の車線から右端の車線に車線変更をして、クライアントが自分の車線内で、接触しました。この内容でも、相手が１００%の過失事故だと思われます。警察はこの手の事故説明を、個人個人で事情聴取をします。
アメリカ人男性は、充分な車間距離を確認したにも関わらず、彼女はスピードを上げていたために、止まれなかった、と説明していました。ところが、私のクライアントは、警察に、“ He came into my lane and I hit him” と言ってしまったのです。問題は彼女がHitとしてしまったと言う言葉です。
この場合、He came into my lane and I couldn’t stop. とか、I couldn’t avoid him hitting me. など、自分の過失を認めない単語を選ぶ必要があります。この事故では、車の当り具合等を考慮して警察は相手側の過失を認めていますが、相手側の保険会社は、止まれなかった私のクライアントの過失を２５%としています。今現在、保険会社同士の話し合いが持たれています。
1-11
出産に関する健康保険
通常個人で加入される健康保険には、マタニティーはつきません。 マタニティーの付いている保険会社もあるのですが、料金が高いのと、待機期間があります。
例えば、加入してから、10ヶ月から1年待たなければ、カバーをしませんので、その間の保険料が＄２００～＄３００増しとなるので、保険の無い場合の出産費用に該当する位の保険料を払わなければ、なりません。
マタニティーが通常の保険料に含まれている保険はグループ保険です。 グループのサイズによっても異なりますが、通常は10人以上のグループなら、マタニティーカバーが含まれています。
では、保険の無い人はどの様に出産するかと言うと、病院で、出産を控えた人用のプログラムがあります。 これは、ファイナンシャルアシスタントをしてくれたり、良いお医者さんを紹介したり、出産への取り組み教室等をサポートしてくれます。 ちょっと不安かも知れませんが、多くの人が病院のプログラムを使って、出産をしています。
まずは、妊娠をする前に、事前に健康保険に加入しておく事が大事ですね。
10-10
家の保険のクレイム
10月です。涼しくなりました。 今月は家のクレイム付いて書きます。
お客様の中には、他州に住んでいて、ラスベガスの家を、投資物件として持っておられる方が数多くおられます。 他の人に家を貸し出す分けですから、保険会社から見ると、リスクの高い保険となります。
最近多いクレイムは、テナントが冷蔵庫、洗濯機、乾燥機等を持って、引越しをしてしまうクレイムが増えています。 保険は賃貸専用の保険ですから、当然、大家さんの持ち物ですからカバーをするのですが、実は賃貸契約書の中に、大家さんの持ち物を賃貸する契約をしっかり結んでいないと、保険でカバーしない事があります。
今年の夏は、2台のエアコンが盗まれました。 勿論、保険でカバーをしたのですが、不景気と暑さで、変わったクレイムが増えています。 先日、お客様から電話があり、なんとテナントがスクリーンドアーと室内にあるドアーを3個づづ、持ち逃げされた報告がありました。 勿論ドアー等は、建物の一部として取り扱われているのでカバーをしますが、今年は、変わったクレイムが本当に多いです。 今、ラスベガスの家の値段が下がっているので、家を購入される方が増えています、家の保険はしっかり加入しましょう。 又、中古の家を購入される場合は、Home Warrantyと言う保険に加入する事をお勧めいたします。
10-10
車にLo-Jackは必要か
先日こんな事件がありました。このクライアントは、アメリカ人の方で、ちょっと変わった人です。
１９８７年式のTOYOTA CAMRYの保険をフルカバー（車をカバーする）にして、なお且つ車に、LO－Jack（Tracking-Device）を付けていました。 その車が盗難にあってしまたのです。
盗難直後に、私に連絡をしてきたので、警察に電話をする様に伝えました。４時間後にこの車を発見したのですが、有った場所が、Chop Shopと言って、窃盗団のアジとだったのです。
Chop Shopとは、盗んできた車を解体して、部品を販売する為の解体場所の事を言います。なぜこう言う窃盗団が、お金儲けが出来るかと言うと、修理工場で使うパーツは、出来るだけ純正な物を使いたいと言う事で、主に修理工場などへ、純正パーツとして、横流しをするのです。そのクライアントの車も無傷で帰ってきて、警察も大手柄を上げたと喜んでいたそうです。 実際にこう言う事件が発生すると、Lo-Jackが必要な気がしますね。 但し、このクライアントの場合、1987年のToyota Camyですから、Blue Bookでも見積もれない程、車の価値が有りませんでした。
車を大事にしたい人や、車に特別にお金を掛けている人には、Lo-Jackはお勧めです。 車輌保険では、特別に取り付けた部品をカバーするには、Lo-Jack以上のお金が掛かる事がありますので、保険と、Lo-Jackのどちらがお得か、比べてみるのも、一つの判断基準となりますね。
＊Lo-Jackとは？ 車が盗難された際、警察に届け出てる事によって、初めて作動追跡するトラッキング・システム
8-10
レンタカー
今年ももう半分が終わってしまいました。皆さんはいかが、お過ごしですか。今は夏休みです。
最近お客様から、自分の保険でレンタカーが借りられるか、との質問を多く受けます。今月はその説明を致します。近いうちにレンタカーを借りる予定のある人は、注意して読んで下さいね。保険会社によって異なりますので、レンタカーを借りる時は、事前に保険会社に問い合わせて、聞いておく方が良いでしょう。通常は、ご自分の保険でレンタカーを借りる事ができます。勿論、事故を起しても、ご自分の保険でカバーをしますので、安心です。対人、対物に対しても、お持ちの保険のリミットまで、カバーを致します。次にレンタカーへのダメージは、ご自分の保険がフルカバーで有れば、免責金額を支払って、自分の保険会社が修理をしてくれます。但し、レンタカー会社が事故で受けた営業損害は、ご自分の保険ではカバーをしません。
例えば、修理に10日掛かるとすると、10日間の営業損がでます。その損害は、あなた自身が負担をしなけばなりません。これをカバーする為には、レンタカー会社の保険に加入しなければいけません。この保険の名前は、ComprehensiveとCollisionと言います。レンタカーのカウンターでは、Liabilityの保険だけ自分の保険を使い、ComprehensiveとCollisionだけ、購入をしましょう。ご自分の車輌保険が、アメリカ国内（Hawaii,Guam, Puerutorico）でもカバーしないもの有りますので、注意をしましょう。尚、ご自分の車で、陸路を使って旅行する場合も、事前に保険会社に連絡をして、カバーされるが確認をしておく事をお勧めいたします。
6-10
車両保険のMedical Coverage
車両保険の中にある、Medical Coverageのご説明をします。Medical coverageに加入されているお客様の中には、良く理解せずに加入される人も多いのではないでしょうか？
私の属しているFarmers Insurance のMedical Coverageには、Coverageの内容を詳しく読むと、全ての車の事故で発生した、医療費をカバーすると書いていてあります。 この文言を確認する為に、当社のクレイムに確認をしたら、当社のMedical Coverageに加入している人は、他車で事故にあっても、医療費をカバーするとの事です。
今までこのカバーは、保険に加入している車両に付いているので、この車両が事故に有ったり、起した場合にのみ運転手、又は、同乗者をカバーする理解している人が多いのではないでしょうか。
Farmers のMedical Coverageに加入している人（運転手として登録されている）は、友人、公共の車に同乗して事故に遇ったった場合でも、事故の内容に関係なく、カバー致します。友人の車に同乗する場合、貴方は、保険の有無を確認していますか。 Farmersのカバーに加入していれば、事故に遇っても、ご自分の医療費がカバーしてあるので、心配いらないですね。
もし、あなたが、Farmers以外の保険をお持ちなら、一度エージェントさんに確認をしてみる事をお勧めいたします。
4-10
知り合い同士の事故の場合
知り合い同士の事故の話を聞きます。
知り合いなので、非常にバツが悪く、友人関係を大事にしたいので、迷う事があると思います。
良い対処方法をお教えします。 まず、加害者側の保険で、修理をするのが一番です。
加害者側がフルカバーの保険に入っている場合は、自分の車の修理代には、免責金額の支払いが必要となりますが、被害者の修理代は、加害者側の強制保険でカバーをするので、出費がありません。
勿論、被害者の出費は無いので、金銭面での迷惑を掛ける事は無いです。 修理中のレンタカーに関しても、強制保険でカバーをしてきますので、安心です。
事故が起きたら、まず、両者の修理代の見積もりを取り、保険を使うか使わないかの判断を、自分の保険のAgentにアドバイスを貰うのが一番良い方法ではないでしょうか？
12-09
交通違反の取締りが厳しくなっています
最近、警察のチェックが厳しくなっています。 私のお客様の中で、DUIで捕まった人が2人、スピード違反で捕まった人が3人、一旦停止無視で捕まった人が2人と警察のチェックが厳しくなっています。
ちょっとでも、不審な動きをすると、警察は、皆さんのライセンスプレートをコンピューターでチェックします。 その時、レジストレーションが切れていたり、保険が切れていると、直ぐに停止させられてしまいます。
DUIで捕まると、そのまま、ご一泊となります。 大きな罰金と、個人のレコードに、DUIの経歴が残ってしまいます。 このレコードが付いてしまうと、就職やクレジットの申請書に、明記しなければなりません。 また、生命保険や、健康保険でも、このレコードが付いていると、料金が上がってしまいます。気をつけてください。
スピード違反や、一旦停止無視で捕まった場合は、必ず、弁護士や、その専門家を訪ねて、駐車違反の切符に変更してもらう事をお勧めします。 単に罰金だけを支払うと、車の保険金額が上がってしまいます。
**このSystemはラスベガス特有のもので、他州では、違反切符を駐車違反切符に変更できない事もあります。
今年は、警察も予算をカットされているので、警察官は虎視眈々と、皆さんを狙っているのです。気を付けましょう。
12-09
車の事故にあったら
ラスベガスの車の保険は高いですよね。 何故なら、この町は２４時間稼動しているので、事故に遭う確立が他の州に比べて高いのです。 又、高速道路の渋滞も少なく、法定限度以内で走っている車は、殆どありません。 従って事故が多いのです。
さて、事故に有ったらどういう風に対処したらよいのか、保険会社から見た対処方をお教えします。
今回は事故を、受けた場合を説明しますね。
１００%相手に過失がある場合（殆どは後ろから追突）は、相手が申し訳無さそうな顔をしていたら、直に相手の運転免許証、保険証、車検証の３点を見ます。見せてくれない場合は、“警察を呼ぶ”と言って脅かして下さい。この場合は、警察を呼ぶことで、相手側には前方不注意の違反切符が切られます。警察もただでは、動きません。
この３点について、注意することは、車検証の名前、保険証の名前、運転免許証の名前が同じであれば、保険証の全ての情報を自分の手帳に書き込みます。 良く忘れるのが、肝心の保険会社名です。相手の電話番号も、忘れずに書き込みましょう。その際、携帯電話を持って居る時は、その場で電話をするのも良いでしょう。
もし、３点の名前が違った場合は、相手に確認の必要があります。特に保険証の名前が運転者と違った場合は、相手の運転免許証を控える必要があります。 又、保険証の名前の人との関係を聞く必要があります。 これは、もし黙って、車の乗って来た場合や、盗難車等を乗っている可能性があるからです。 そうなると、保険が下りなくなる事がありますので、注意が必要です。
どちらにしても、警察を呼ぶのが一番簡単な方法ですが、個人の敷地内での事故に関しては、警察は来てくれませんで、この方法は、基礎知識として、覚えておいた方が良いですね。相手も必死に嘘をつきます。騙されないように、冷静沈着に対処する事が大事です。